Где лучше открыть расчетный счет





Открытие расчетного счета в банке для ООО: важные советы и полная инструкция

Завершающим аккордом в регистрации ООО можно назвать открытие расчетного счета в банковском учреждении. Если вся регистрационная процедура поручается специализированному юридическому посреднику, то, как правило, он и откроет банковский счет. Если же регистрация проводится ООО самостоятельно, то при заключении договора на открытие и ведение банковского счета следует соблюдать весь установленный законодательством регламент.

Прежде всего, открыть счет в банке возможно только тогда, когда на руках у ООО имеется весь пакет учредительных документов. Устав, завизированный ИФНС, свидетельство о регистрации предприятия и свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции и присвоении ИНН. Только тогда можно приступать к подбору кредитного учреждения для открытия там расчетного счета.

Где лучше открыть расчетный счет?

Выбирая банк, сейчас уже можно не ориентироваться на его территориальное расположение. Большинство финансовых учреждений обеспечивает интернет-банкинг, поэтому личные визиты в банк – достаточно редкое явление. Приоритет следует отдавать перечню предоставляемых услуг и тарифным ставкам за обслуживание и ведение банковского счета.

Кроме того, немаловажным фактором для заключения договора будет перечень продуктов, которые предлагает банк: овердрафт, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия, зарплатный проект.

Выбирая банк, следует тщательно изучить тарифные ставки за открытие и обслуживание счета, снятие и внесение наличных денег, проведение платежных поручений. Вся эта информация доступна на официальных сайтах банков. В битве за каждого клиента кредитные учреждения могут предлагать пониженные тарифы на обслуживание, бесплатную инкассацию или другие выгодные акции. При этом не следует слепо доверять рекламной информации, и лучше открывать счет в достаточно крупном банке с незапятнанной деловой репутацией.

Обо всех нюансах, касающихся открытия расчетного счета ООО, говорится видео, представленном ниже.

Обязательно ли организации открывать р/с?

Строго говоря, закон не обязывает фирму обязательно иметь банковский счет. После завершения регистрационных мероприятий ООО может приступить к хозяйственной деятельности не сразу – тогда для уменьшения финансовых затрат не стоит спешить с заключением договора банковского счета.

Однако для нормального функционирования фирмы наличие расчетного счета является необходимым инструментом. Безналичные расчеты с деловыми партнерами, уплата налогов и хранение сверхлимитных остатков наличности – для этого нужен расчетный счет.

Несмотря на то, что расчеты между организациями и ИП наличными деньгами не запрещены, существует четкое ограничение: по одному договору можно заплатить или получить деньги в пределах 100 тысяч рублей и только с применением кассового аппарата. Расчеты, произведенные сверх установленной суммы, будут нарушением и чреваты штрафами.

Куда сообщать и кого уведомлять об открытии расчетного счета ООО? До последнего времени ООО, открывшее банковский счет, было обязано оповестить в течение семи календарных дней об этом событии ИФНС, Пенсионный фонд, ФСС и ФОМС. Несоблюдение сроков грозило ООО штрафом в размере 5 000 рублей.

Начиная с мая этого года, в Федеральные законы были внесены изменения, и обязанность оповещать соответствующие органы была упразднена.

Что нужно для открытия банковского счета ООО?

Список документов для открытия расчетного счета ООО каждый банк устанавливает самостоятельно. Однако существует общий перечень для всех организаций:

  • Копии учредительных документов ООО: Устава, договора об учреждении (протокола собрания учредителей или решении единственного участника ООО);
  • Копии Свидетельства о регистрации ООО и Свидетельства о постановке на учет в ИФНС;
  • Письмо Росстата с присвоенными кодами статистики;
  • Решение участников о назначении директора;
  • Документы, подтверждающие место нахождения ООО: договор аренды или свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • Карточка с образцом подписей и оттиском печати ООО.

Крупные федеральные банки, как правило, не требуют нотариального удостоверения подлинности представленных документов. Им достаточно предъявить оригиналы, а заверить копию сможет банковский сотрудник. Тут же, в банке, заполняется и карточка с образцом первой и второй подписей.

Бесплатное открытие

В большинстве случаев бесплатное открытие расчетного счета для ООО невозможно, поскольку взимается комиссия.Ее размер варьируется от 500 до 3000 рублей. Деньги вносятся на уже открытый расчетный счет, и оттуда списываются банком на основании мемориального ордера и подписанного договора с установленными расценками за обслуживание счета. Но в некоторых случаях банки могут пойти навстречу клиенту и сделать услугу по открытию счета бесплатной.

Одно из наиболее привлекательных в этом плане финансовых учреждений – Банк24.ру. Здесь можно разместить заявку на открытие расчетного счета прямо на сайте банка, при этом потребуется указать контактные данные и адрес места нахождения ООО. Сотрудники банка подготовят проект договора и привезут его для ознакомления и подписания прямо в офис. Плата за открытие счета не предусмотрена, а для клиентов банк предоставляет массу приятных бонусов: например, бесплатное ведение счета в течение определенного промежутка времени.

Каковы сроки регистрации ИП в ПФР? Ответ расположен здесь.

При открытии счета желательно предусмотреть возможность дистанционного обслуживания, при помощи интернет-банкинга. Так клиент не будет зависеть от режима работы кредитного учреждения, и сможет отправлять платежные поручения в любое время.

Количество расчетных счетов для ООО никак не ограничивается законодательством. Предприятие может открывать расчетные счета в национальной или иностранной валюте, в любом банке – как на территории РФ, так и за рубежом. Единственное ограничение действует с года: если у ООО заблокированы расходные операции по решению ИФНС, то оно не сможет открыть другой банковский счет до снятия ареста.

От себя добавлю небольшой совет по выбору банка. Обязательно имеет смысл смотреть до какого времени длится в банке, так называемый #8212; #171;банковский день#187;. То есть до какого времени они проводят платежки. Мне например, удобнее делать платежи после 17:00, когда все заказы уже сформированы. Немногие банки это предлагают. В основном до 15 или 16 часов. А это значит, что платеж сделанный позже, ваш контрагент не увидит на следующий день.

Рекомендации по выбору лучшего банка для открытия расчетного счета для ИП

Как только человек зарегистрировался как индивидуальный предприниматель, ему понадобится расчетный счет. Он будет использоваться для проведения всех денежных операций, связанных с ведением бизнеса.

Это могут быть сделки купли-продажи, переводы на карты других людей, конвертация и различные другие операции. Конечно, можно воспользоваться для всего этого и лицевым счетом, но это чаще всего неудобно. Если в обороте довольно большая сумма, то лучше открыть расчетный счет для ИП.

Лучший банк для ИП

Индивидуальный предприниматель может выбрать банк, который будет ему удобнее. Далее, будут приведены в пример несколько банков, где бизнесменам будет очень удобно распоряжаться своими деньгами.

Например, Судостроительный банк. Этот банк предлагает выбрать ИП наиболее удобную для себя программу. У них есть базовый пакет. Им можно пользоваться бесплатно, заплатив при открытии 1000 рублей. Можно выбрать оптимальный пакет. Его стоимость составит 200 рублей. Он открывается на один месяц и, если потребуется его использование в будущем, то абонентская плата составит 500 рублей ежемесячно. Этот пакет услуг подойдет тем, кто планирует совершать более 10 операций по счету за месяц. Эффективный пакет услуг позволит делать денежные операции без комиссий, в том числе и переводы на зарплатные карты. Он стоит 850 рублей в месяц.

Сбербанк является одним из самых известных банков и занимает лидирующие позиции во многих рейтингах. Он также удобен для индивидуальных предпринимателей. Там вы сможете выбрать любой из 3 уровней обслуживания. Есть базис, по нему можно совершать до 10 электронных платежей, актив – 20 электронных платежей и оптима – до 30 платежей.

Можно воспользоваться системой СББОЛ, тогда обслуживание будет дешевле. Такой вариант подойдет для активных пользователей интернета.

В Авангард-банке открытие счета будет стоить либо 1000 рублей, либо 3000. Это зависит от организационно-правовой формы. При этом в дальнейшем вы не платите комиссию. Также есть возможность бесплатно воспользоваться интернет-банком.

Альфа-банк предлагает свои удобные программы для ведения бизнеса. Можно открыть счет, который называется бизнес-старт. Само открытие бесплатно, а комиссия за обслуживание составит 990 рублей в месяц. Это подойдет для тех ИП, которые планируют делать не более 5 операций в месяц. Также есть электронный и торговый счета. Электронный открывается за 800 рублей, а в месяц платить нужно 1190. Импортер подойдет в том случае, если ИП будет сотрудничать с заграничными партнерами.

Это только примеры тех банков, где вы можете открыть счет. Вы можете выбрать абсолютно любой, который подойдет именно вам.

Рекомендации по выбору лучшего банка для ИП

На что же следует обратить внимание при выборе банка? Вопрос этот довольно сложный, поэтому необходимо довольно много всего учесть. Самое важно – это, чтобы банк был надежным. Всем известно, что экономика сейчас нестабильна, поэтому важно быть уверенным, что с банком ничего не произойдет.

Лучше всего обращаться в известные банки, проверенные временем. Также ознакомьтесь с отзывами о них и с тех, что о них говорят в новостях. Каждый крупный банк обязательно вырабатывает заранее антикризисную программу. Поэтому вы можете поинтересоваться у сотрудников, есть ли у них страхование вкладов и денег на счетах. Если есть, то это, безусловно, плюс.

Также на выбор банка влияют тарифы, то есть та сумма, которую вы будет вносить на счет для оплаты банковского обслуживания. Чаще всего вам придется платить по нескольким пунктам. К ним относятся: комиссия за открытие счета, комиссия за обслуживание счета (может оплачиваться за месяц или за год), комиссия за операции (переводы, получение наличных через банкомат, конвертация) и другие.

Необходимо обратить внимание на местоположение. Лучше всего, чтобы недалеко от дома находилось отделение банка. Тогда в экстренной ситуации вы сможете туда обратиться. Также желательно, чтобы у этого банка стояло довольно много банкоматов по городу. Это поможет сэкономить вам время.

Почти каждый банк сейчас предлагает возможность управлять своими счетами в интернете. Это особенно удобно. Ведь любую операцию можно сделать не выходя из дома. Можно воспользоваться мобильным приложением. СМС-оповещение также поможет следить за движением средств на счету.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП в банке

Перечень документов во всех банках почти один и тот же, но может иногда меняться. Обязательно потребуется заявление на открытие счета. Его можно оформить и получить в отделении банка. Также нужен документ, удостоверяющий личность.

Если счет регистрируется на самим ИП, то также потребуется доверенность на регистрацию банковского счета. Также нужны документы, подтверждающие регистрацию ИП.

Помимо этих документов нужно предоставить:

  • ИНН;
  • документ о том, что предприниматель состоит на учете в налоговой инспекции;
  • копию паспорта.

Могут потребоваться дополнительно лицензии, это зависит от того, какой деятельностью вы будете заниматься.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю довольно просто. Все банки стремятся привлечь клиентов, поэтому все происходит очень оперативно. Для начала вы обращаетесь в банк и пишете там заявление. Это заявление отдается сотруднику, и он говорит вам, какие документы необходимо принести. Далее, в течение нескольких дней вы должны их предоставить.

После того как вы это сделали, будет происходить открытие счета. Как правило, оно происходит за 1 сутки. Также начинает изготавливаться карта. Если вы находитесь в Москве, то ее сделают за 3-5 дней, если в другом городе – до 8 рабочих дней.

Счетом вы можете пользоваться с момента его открытия, а картой – с момента получения. Как вы видите, процедура простая, самое сложное – собрать все необходимые документы.

Нужно ли уведомлять об открытии счета ИФНС, ФСС и ПФР

В году 2 апреля произошли изменения в требованиях к открытию счета ИП. В этот день принят закон, согласно которому уже не требуется оповещать об этом налоговые органы. Для бизнесменов это очень удобно, так как экономит много времени. До этого уведомление должно было быть сделано обязательно.

Советы и рекомендации

Чтобы вам потом было легче необходимо придерживаться следующих правил:

  • Подойдите тщательно к выбору банка. Скорее всего, вы будете заниматься бизнесом длительное время, поэтому с банком должно быть комфортно. Обратите внимание, что у вас постоянно должен быть доступ к счетам.
  • Иногда бывает выгодно переводить денежные средства с расчетного счета на лицевой и таким образом совершать операции. Для этого необходимо уточнить комиссию у банка. Если она слишком высокая, то смысла в этом нет.
  • При любых непонятных ситуациях вы всегда можете обратиться к банковским сотрудникам. Они все подробно расскажут и объяснят. По любым вопросам можно обратиться еще в call-центр.
  • Старайтесь не затягивать с открытием счета, так как время уходит и на оформление карты.
  • Заранее найдите ближайшие отделения банка и банкоматы от дома, узнайте о возможностях использования интернет-банка, мобильного приложения и смс-оповещения.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно ей обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос - в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

  • известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
  • широкая сеть филиалов и отделений;
  • скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит);
  • выгодные тарифы обслуживания;
  • удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
  • скорость прохождения транзакций;
  • клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счёта ООО, отзовут лицензию. то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии - высокий?

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

  • международные (SP Global Ratings, Moody#39;s, Fitch Ratings);
  • российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AKM).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

  1. Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
  2. Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков + и - и прогноза (негативный или стабильный). В качестве независимого рейтингового агентства для оценки этого показателя мы выбрали Рус-рейтинг.
  3. Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Предлагаем вашему вниманию топ-10 кредитных учреждений по версии портала banki.ru. Рейтинг обновляется каждый месяц, абсолютные цифры активов и средств клиентов мы не приводим, т.к. эти данные быстро устаревают. Перед вами позиции российских банков по трём перечисленным критериям по итогам августа года.

Из этого списка мы выбрали пять организаций, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Открытие. По версии banki.ru признан Банком года . В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории Где выгодней открыть расчётный счёт в банке .

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план СтартАп с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой года по версии banki.ru.

Газпромбанк. Удерживает почетное третье место сразу по всем критериям выбора лучшей банковской организации. Для предприятий, нуждающихся в приобретении на заёмные средства оборудования и недвижимости, особый интерес представляет реализация Газпромбанком лизинговых проектов через филиалы на всей территории Российской Федерации.

Промсвязьбанк. Входит в десятку системно-образующих финансовых институтов России. Помимо классического РКО предлагает различные интересные онлайн-сервисы: проверка контрагента, формирование платёжного поручения по фотокопии документа от партнёра, подключение интернет и торгового эквайринга, подачи заявка на лизинговые и факторинговые операции, круглосуточная поддержка специалистов, подключение к системе электронных срочных платежей (БЭСП) для проведения оплаты в режиме реального времени и др.

Все ещё думаете, где лучше открыть счёт для вашей компании? Ознакомьтесь с предложениями наших партнёров Альфа-Банк и Открытие и узнайте, какие при этом дополнительные бонусы вы получите от компании 1С-Старт.

Источники: http://101million.com/sozdanie/registraciya-ooo/otkrytie-raschetnogo-scheta-ooo.html, http://corphero.ru/biz/otkryt-raschetnyj-schet-ip.html, http://www.regberry.ru/malyy-biznes/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ooo








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением