Разблокировать счет в банке





Блокировка счета ИП или организации

Юридические организации и бизнесмены проводят все свои финансовые операции через расчетные счета (РС). Они являются инструментом для безналичного расчета, исполнения множества операций, связанных с предпринимательской деятельностью, выдачами заработной платы и проч. За пользование расчетным счетом компания или ИП платит установленную сумму. Однако, сейчас все чаще ИП или ЮЛ стали сталкиваться с ситуацией блокировки своего РС. Эта ситуация является довольно проблематичной, ведь приостанавливается вся деятельность организации: нельзя снять средства для собственных нужд, нельзя оплатить контракты или договоры с поставщиками и проч. Рассмотрим основные причины блокировки расчетных счетов, что делать в данной ситуации и как быстрее восстановить работоспособность счета.

Что такое блокировка расчетного счета?

Она означает прекращение всех операций по расходованию средств с РС. Поступления на заблокированный РС могут производиться в штатном режиме. Процедура блокировки и разблокирования является одинаковой для счетов компаний, ИП, адвокатов и нотариусов.

Блокировать счета могут налоговые структуры, если у клиента имеются проблемы по выплате налогов и сборов, банк, если денежные средства заподозрены в нелегальности их происхождения, и суд, если вынесено решение о взыскании долга.

Право блокировать РС регламентирует ст.72 НК РФ. Согласно ей, для уплаты налогоплательщиком задолженностей по сборам и налогам инспекция может приостанавливать операции по РС в банке. По мнению налоговиков, этот способ является самым эффективным для налогоплательщика, хотя и самым страшным с точки зрения ведения бизнес-деятельности.

Банк может принять решение о блокировании РС, если возникли подозрения на отмывание денег через него, например, постоянно поступают большие суммы в иностранной валюте, или средства переводятся частным лицам или на счета других организаций, или один из контрагентов был обнаружен в списках участников, причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Причины блокировки РС ЮЛ или ИП.

  • Неисполнение требований по своевременной оплате налоговых платежей.
  • Непредоставление налоговой декларации или опоздание более, чем на 10 дней.
  • Применение блокирования счета в качестве обеспечительной меры, если в ходе проверок было принято решение о привлечении ИП или ЮЛ к ответственности.
  • Потеря сданной отчетности проверяющими органами (такое бывает, если отчеты сдаются по почте или в руки сотрудникам, поэтому электронный вариант является самым оптимальным).
  • Несвоевременное предоставление «уточненных» отчетных документов.
  • Неправильно указанный КБК в поручении на оплату налогов.
  • Отсутствие ЮЛ по месту указанного юридического адреса.
  • Взыскание долга в пользу истца по судебному решению.
  • Непредоставление документов членам комиссии камеральной проверки.

Процедура блокирования РС ИП или ЮЛ.

Если решение исходит от налоговой инспекции, то:

  • Налоговый орган принимает решение о блокировании РС налогоплательщика
  • Решение об этом отправляется в обслуживающий банк
  • Копия решения передается владельцу аккаунта с уведомлением о получении под роспись.
  • Банк блокирует РС с момента получения уведомления от налоговой инспекции и сообщает ей информацию об остатках средств на заблокированном счете.

Если решение исходит от самого банка, то:

  • Банк уведомляет клиента о блокировании его счета с объяснением причин с ссылками на законодательство.
  • Просит предоставить документы, подтверждающие законность поступлений.
  • После рассмотрение предоставленных документов принимает решение о возобновлении обслуживания.

Если решение исходит от судебных органов, то:

  • Суд передает в банк уведомление о своем решении.
  • На этом основании банк блокирует РС. Копия уведомления вручается владельцу счета.

Как разблокировать расчетный счет ИП или ЮЛ?

  • Узнать причину блокировки РС. Она указана в уведомлении, которое высылается по адресу клиента. Прийти уведомление может с опозданием, поэтому можно сразу же обратиться в банк и запросить причину решения о блокировке РС. Если объяснения банка покажутся расплывчатыми, то стоит обратиться в налоговую службу за специальными разъяснениями.
  • Если действие счета остановлено причине несдачи вовремя декларации, то нужно срочно ее сдать. После того, как налоговые органы ее получили, разблокировка счета происходит уже на следующий день.
  • Если счет заблокирован по причине налоговой задолженности, то клиент должен взять из банка выписку со счету, подтверждающую, что у него хватает средств для уплаты возникшей задолженности. В течение двух суток инспекция принимает решение о разблокировке счета и снятии с него средств для погашения налоговых долгов.
  • Если счет заблокирован банком по подозрению в мошеннических действиях, то его владелец должен предоставить необходимые документы для снятия с себя всех подозрений. После проверки банк возобновляет обслуживание счета.
  • Если счет заблокирован по поставлению суда, то клиент обязан выполнить его условия (выплатить долги, возместить ущерб исцу и проч.). Разблокировка счета производится только на основании решения суда, подлинник которого отправляется в банк.

Как забрать деньги с заблокированного расчетного счета?

Забрать свои средства с заблокированного счета возможно только после его разблокировки. Чтобы разблокировать счет, нужно выполнить все выставленные требования или доказать их неправомерность в суде. Этот процесс является довольно долгим и сложным.

Если счет блокируется по решению налоговых органов, то некоторые расходные операции могут производиться. Для этого их исполнение должно предшествовать очередности уплаты налоговых платежей. К ним относятся: выплата зарплаты, алиментов, больничных, пособий, требований о возмещении вреда, причиненного здоровью и жизни.
ИП или ЮЛ не имеет право открывать новые РС до тех пор, пока не разблокирован старый РС.

Популярные материалы раздела

Как узнать, почему заблокировали счет организации в банке?

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Когда на организацию накладывается арест/блокировка счетов, дальнейшее функционирование становится максимально затруднительно: расчеты с поставщиками не осуществить, зарплату не выплатить, да и снять деньги на собственные нужды не получится.

Если арест счета стал для вас сюрпризом, следует разобраться в причинах его возникновения, а их чаще всего, бывает две:

  1. Банк заблокировал счет организации по собственной инициативе;
  2. Заблокирован счет в банке налоговой службой.

Что делать? Рассмотрим подробнее выходы из данного положения. Первое, что вы должны сделать – обратиться в банк: узнать причину и основание.

Блокировка счета по инициативе Банка

Чаще всего инициатива от банка исходит, когда вы задолжали платежи по кредитам. Разблокировать расчётный счет вы сможете только тогда, когда разберетесь с долгами по кредитному. Если по вопросу задолженности ещё не было возбуждено исполнительное производство, в можете открыть временно расчетный счет в другом банке. Если же к делу уже подключились приставы – выход один: платить долги (или просить Банк о реструктуризации, если денег недостаточно).

Также были случаи, когда Сбербанк заблокировал счет по инициативе банка ввиду подозрений мошеннических действий в его отношении. Это редкий случай, но при его возникновении счет разблокировать можно довольно быстро, приняв на себя риски, от которых Банк пытался вас защитить.

Как разблокировать счет в банке, заблокированный налоговой?

Наиболее распространенный случай. Многие, сталкиваясь с ним впервые, спрашивают: а вообще может ли налоговая заблокировать счет в банке? Отвечаем сразу – может. В качестве основания применяется статья 76 Налогового Кодекса РФ, согласно которой ФНС позволительно блокировать счета по следующим причинам:

  • Несвоевременная сдача налоговой декларации;
  • Неуплата налогов, штрафов и пени;
  • В качестве обеспечительной меры (101 статья НК).

В первом случае, при задержке сроков сдачи декларации, достаточно отругать своего бухгалтера и сдать отчет. В течении суток счет будет разблокирован.

Второй случай чуть более трудоёмкий. Сначала запросите в банке копию постановления, согласно которому были остановлены операции. Далее Вам необходимо выяснить точную сумму налоговых сборов и неустоек, и проверить – есть ли на арестованном счету сумма, достаточная для их оплаты. После этого, обращаетесь с заявлением в налоговую, приложив выписку о наличии средств на счете для покрытия задолженности. В течении 2-х суток вы получите решение ФНС.

Если сроки разблокировки счетов налоговой не соблюдаются, смело обращайтесь к юристам, и взыскивайте с ФНС проценты за то время, которое вы не могли работать.

Читайте статьи по этой теме:

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Разблокирование счета клиента в банке

Прежде чем рассмотреть возможные варианты процедуры разблокирования счета в банке, следует определиться с тем, что именно понимают под блокировкой счета и какие именно причины могут к этому привести. Итак, блокирование счета может происходить путем:
  1. Наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счету;
  2. Наложения запрета на совершение каких-либо операций по счету (приостановление операций по счету).
Согласно законодательству Украины, а именно ст. 1074 Гражданского кодекса Украины, не допускается ограничение в распоряжении клиентом своими деньгами на банковском счету кроме как по решению суда и то лишь в случаях, прямо предусмотренных законом.
Ст. 59 Закона Украины О банках и банковской деятельности предусматривает возможность наложения ареста на денежные средства, находящиеся на банковском счету по постановлению государственного исполнителя во исполнение решения суда о взыскании ущерба. Более детально исследовав предусмотренные законодателем возможности ограничения распоряжения банковским счетом, видим, что это действие будет считаться правомерным в случаях:
  1. Вынесения постановления или определения суда о наложении ареста на денежные средства физических или юридических лиц в рамках обеспечения возмещения ущерба по иску в гражданских, хозяйственных или уголовных делах, а также в целях обеспечения исполнения конфискации. (ст. 152 ГПК Украины, ст. 67 ХПК Украины, ст. ст. 131-132 УПК Украины).
  2. Вынесение постановления о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на банковских счетах, вкладах физических или юридических лиц государственным исполнителем на основании Закона Украины Об исполнительном производстве . Постановление выносится во исполнение ранее вынесенного решения суда о взыскании.
Исходя из изложенного выше, мы приходим к основному выводу – источником любого ограничения использования банковского счета должно выступать решение суда.

Разблокировка счета в банке проходит по сценарию, зависящему от условий изначального блокирования счета.

Если дело рассматривается в рамках хозяйственного процесса, то согласно ст. 65 ХПК Украины, суд обязан на стадии подготовки к рассмотрению дела решить вопрос о мерах обеспечения иска (в т. ч. о наложении ареста на безналичные денежные средства). Однако, ст. 66 ХПК говорит о том, что, в принципе, меры по обеспечению иска могут быть приняты судом на любой стадии производства по делу.

Что делать, если арест уже наложен? Определение суда о наложении ареста может быть обжаловано в апелляционном порядке. Жалоба подается в Апелляционный хозяйственный суд в течение 5 дней с момента оглашения определения местным хозяйственным судом (ст. 93 ХПК). Следует учитывать, сто подача жалобы не останавливает действие определения суда.

При обжаловании определения имеет смысл обратить внимание на сопоставимость мер по обеспечению иска (в нашем случае арест счета) и суммы заявленного иска. Это может стать серьезным основанием для отмены определения. Также следует поискать альтернативное имущество, способное обеспечить стоимость иска.

Гражданское судопроизводство имеет свои особенности.

Определение суда здесь также может быть обжаловано в течение 5 дней с момента его оглашения (если лицо, которое обжалует его присутствовало при этом) или на протяжении 5 дней с момента получения копии определения (если заинтересованное лицо не присутствовало на оглашении). Обжалование не останавливает действие определения.

В рамках рассмотрения дела суд вправе по заявлению одной из сторон заменить одну меру обеспечения иска на иную (ст. 154 ГПК). При достаточном обосновании меры обеспечения могут быть отменены судом. Этот способ является наиболее быстрым и наименее болезненным для стороны ответчика.

Интересным является то, что если оснований для отмены меры обеспечения в виде ареста банковского счета нет, а счет все же нужно разблокировать, то законодателем допускается внесение ответчиком суммы, указанной в иске, на депозит суда до разрешения вопроса по существу.

В рамках уголовного дела решение о наложении ареста на имущество, в т. ч. банковские счета принимает следственный судья на стадии досудебного расследования или суд в процессе рассмотрения дела. Подозреваемый, обвиняемый, его защитники, иные заинтересованные лица вправе подать ходатайство об отмене ареста имущества. Здесь важно обратить внимание на сроки, в течение которых суд или судья рассматривают подобные ходатайства. Это существенно может повлиять на результат рассмотрения вопроса.

Процедура снятия ареста ускорится, если вы тщательно проконтролируете отправку решений суда или следственного судьи о снятии ареста непосредственно в банк.

Теперь рассмотрим наложение ареста государственным исполнителем. Постановление о наложении ареста на банковский счет может быть обжаловано начальнику органа государственной исполнительной службы или непосредственно в суд в течение 10 дней (ст. 60 Закона Украины Об исполнительном производстве ). Следует отметить, что начальник исполнительной службы наравне с судом имеет право отменить постановление своего подчиненного о наложении ареста, если обнаружит нарушения в процедуре. При наличии веских оснований исполнитель и сам может отменить арест.

Арест также может быть отменен судом в случае, если удастся доказать тот факт, что денежные средства на счету принадлежат другому лицу.
Подводя итоги рассуждению отметим, если вы юрист – разблокировать счет в банке вполне реально, но прежде чем приступать к разрешению вопроса следует тщательно изучить действующее законодательство, которое, к слову сказать, претерпевает изменения каждый день.

Администрация портала:
Украина, Киев,
ул. Редутная, 10

+38 (044) 338 30 00

Юридическая консультация на портале Lawyer.ua
Проект Lawyer - универсальный профессиональный ресурс создан для людей желающих двигаться вперед вместе с развивающимся потоком технологий, которые на сегодняшний день позволяют экономить время и деньги. Мы предлагаем альтернативный подход оказания правовой помощи и получения опыта на юридической арене. Lawyer это многогранная сеть, своего рода живой организм который растет и развивается с неимоверной скоростью о возможностях которого можно говорить часами. Но главное преимущество которого заключается в том, чтобы обеспечить будущих правоведов, юристов, адвокатов, новыми инновационными фишками. У каждого будет возможность вступить на игровое поле, создавать свои команды, вести свои проекты, зарабатывать деньги и репутацию, а также владеть своим личным кабинетом, пространством где вам не придется искать нужную документацию в горах документов - здесь всегда все будет под руками и на своих местах.

Источники: http://investor100.ru/blokirovka-scheta-ip-ili-organizacii/, http://banks.is/publ/97-kak-uznat-pochemu-zablokirovali-schet-organizacii-v, http://lawyer.ua/articles/razblokirovanie_scheta_klienta_v_banke.html








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением